小微活，就业稳，经济兴，做好小微企业金融服务使命光荣、责任重大。作为我省唯一一家省级法人银行，中原银行自成立之初就明确了“服务小微”的市场定位。四年来，中原银行始终把使命记在心里，把责任扛在肩上，积极践行“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”的发展战略。

　　在服务民营小微企业工作中找准路子、建好体制，出实招、下实劲、求实效。通过“线上+线下”双管齐下，为民营小微企业银行开户开通“绿色通道”，为民营小微企业融资打造“组合产品”，抓重点，解难点，精准施策，“贷”小微企业迎来发展的春天。

　　6月10日，我省全面取消银行企业账户许可。为了让企业切实体会到银行开户“松绑”的好处，中原银行“线上+线下”双管齐下，让企业注册银行账户走上“快车道”。

　　据了解，中原银行开通了全面线上开户免填单功能，实现总行后台根据客户上传的资料影像录入所需字段内容，自动生成开户申请资料，客户到网点交付资料时打印签章即可。将开户申请书、授权书、账户管理协议、对账管理协议均整合在开户申请表中。

　　为了让企业开户体验更美好，中原银行启动推行云端开户服务。也就是说，客户线上申请开户、上传证件资料影像，实现了“客户线小时提交受理、总行后台5×8小时集中审核、30天内客户线下任意交付”的免填单开户新体验模式。据了解，自对公云开户上线分钟，办理过程中最大限度让“数据多跑路”“企业少跑腿”，实现“一次办妥”。

　　为提高柜面业务处理效率，提升企业客户服务体验，在对公云开户服务的基础上，中原银行积极探索账户业务全生命周期线上化处理，大力推广电子渠道预约、预受理、预审核，运用人工智能、大数据等技术手段为企业开户提供精细化、个性化服务。

　　截至2019年6月底，该行已基本完成对公账户业务全生命周期线上化办理。目前，中原银行微信端已上线“对公云销户”“对公云签约”“对公云维护”“外币云开户”等功能，实现了客户线上申请审批，线下交付。

　　该行全面落实人行开设小微企业绿色通道相关要求，通过简化核准类账户激活流程、线上和线下开户流程中设立绿色通道按钮、小微客户开户引导VIP窗口办理等方面优先为小微客户提供方便、快捷、优质的金融服务，切实提升小微企业开户便利度。

　　中原银行相关负责人表示，好的服务要做到从一而终、善始善终、善做善成，要做到避免“为山九仞、功亏一篑”必须接受社会公众监督。中原银行在各网点营业厅摆放带有分行投诉电线开设投诉通道，畅通客户沟通反馈渠道，主动接受客户对账户服务监督。在为企业开户这项工作中，中原银行确保环环有监督，环环有结果，做到了最大限度为企业提供优质服务。

　　下一步，中原银行将继续狠抓落实，贯彻国务院支持民营和小微企业发展重要工作部署和“放管服”改革精神，持续加快系统建设和业务流程优化，提高账户服务质量与效率，建立长效服务机制，全面致力于优化营商环境。

　　企业要发展，金融支持是关键。为了更好地支持民营小微企业发展，中原银行通过强机制、创产品、通渠道，打出服务“组合拳”。

　　截至2019年6月底，中原银行服务民营小微企业贷款客户2.98万户；民营小微企业贷款余额达到1382.15亿元；民营小微企业贷款余额在全行贷款中占比超过50%；二季度小微企业贷款发放利率较一季度下降了121BPs，着力解决了“融资难”“融资贵”“融资慢”问题。今年还通过债券承销、债券投资、结构化融资、产业基金等多种方式，为民营企业融资99亿元。

　　完善顶层设计。中原银行在总行成立中小企业部，统筹协调小微企业业务发展，在分行成立小企业部和个贷中心，并建立小微企业专营服务团队。加大支持力度，在资本有限的条件下，始终坚持对民营小微企业的支持力度保持不变，匹配专项信贷资源，优先安排小微企业贷款投放。强化授信政策支撑，制定民营小微企业专项授信政策，有效引导资源配置，有效支持民营企业发展。优化信贷流程，提升审批技术，提高审查审批效率，确保小微服务优质高效。

　　强化产品创新。民营企业，尤其是小微民营企业融资有“短、频、急”的特点，如果走传统“高消耗、高收益”的信贷模式，银行和企业都会“伤不起”。中原银行加大产品创新的力度，构建涵盖投资银行、交易银行、特色产品的产品服务体系，为小微企业量身打造综合金融服务方案。加强政银合作，联合河南省财政厅成立了总规模100亿元的河南省中小企业发展基金，截至2019年6月末，中小企业发展基金累计发放12.08亿元。

　　为了满足小微企业“短、频、急”的融资特点，中原银行积极探索运用金融科技，充分发挥大数据作用，全面推进业务智能化改造，形成申请、审批、签约、用款、贷后全线上操作，提高融资效率，降低小微企业融资的综合成本。目前，已推出“永续贷”“税单贷”“政采贷”等线上产品，其中“永续贷”截至今年6月末的经营性贷款余额超过78亿元。

　　为了让小微企业“轻装前行”，中原银行精简收费项目，按照“能免则免、能减则减”的原则，累计为小微企业减免收费项目14项。调减民营小微企业贷款的内部资金转移价格，较正常贷款利率最高降低30BPs。积极推出无还本续贷，有效缓解“过桥贷款”问题，降低小微企业续贷的融资成本。同时该行积极响应政府“深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力”的号召，在2019年下半年开展开户费用减免，针对新开户的小微企业客户，减免小微企业开立基本户和一般户包含开户手续费、短信提醒服务费、回单/账单服务费、Ukey工本费、首年网银服务费等多项费用。

　　下一步，中原银行将继续贯彻习总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，全面落实党中央、国务院和省委省政府促进非公有制经济发展的一系列决策部署，制定了服务民营小微企业的“行动表”和“线路图”。

　　首先是持续完善机制。进一步加大资金支持力度，坚持“保本微利”原则，将资源向支持小微业务发展倾斜。进一步加大考核激励，完善民营小微企业授信尽职免责的责任追究制度，制订民营小微企业差异化绩效考核方案，激励员工“愿贷”“敢贷”“能贷”。

　　其次持续推进产品创新。围绕小微企业不同成长阶段的融资需求和融资方式，为小微企业量身打造覆盖全生命周期的综合金融服务方案。搭建线上化金融服务平台，提高服务效率，降低服务成本。借助大数据、人工智能、手机APP，实现小微企业贷款线上申请、模型自动审批、线上签约和自主提款的“一站式”金融服务。2019年重点推进“大数据产品—税单贷、链式产品—政采贷、抵押类产品—小微企业永续贷、银政产品—科技贷”四款产品迭代优化以及客户触达。

　　第三是降低小微企业融资成本。加强民营小微企业贷款利率监测，严格落实收费减免政策。开展无还本续贷，对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。